Rente oder Wohlstand Book Summary - Rente oder Wohlstand Book explained in key points

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Rente oder Wohlstand summary

Name: Rente oder Wohlstand
Rating: 4.4 (205 reviews)
Author: Bodo Schäfer

Bodo Schäfer

Wer sich auf die Rente verlässt, wird niemals finanziell frei!

4.4 (205 ratings)

26 mins

Brief summary

Rente oder Wohlstand ist ein Buch von Bodo Schäfer. Es bietet einen umfassenden Leitfaden für finanzielle Unabhängigkeit und zeigt praktische Strategien auf, um Wohlstand aufzubauen und eine sorgenfreie Rente zu erreichen.

Topics

Retirement

Table of Contents

Rente oder Wohlstand
Summary of 9 key ideas

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Key idea 1 of 9

Was drin ist für dich: Finanzielle Freiheit für das Alter.

Kaum ein Thema wird in der Politik so häufig erwähnt, ohne dass mal wirklich Tacheles geredet wird, wie die Altersvorsorge. Politiker meiden das Thema Rente wie der Teufel das Weihwasser, weil es unpopulär ist und Wähler verschreckt. Die meisten Normalverdiener verlassen sich blindlings auf die staatliche Rentenversicherung. Dabei zeigen sämtliche demographische Eckdaten, dass ein großer Teil unserer rapide alternden Gesellschaft schnurstracks auf die Altersarmut zusteuert.

Bodo Schäfer zufolge lässt all das nur einen Schluss zu: Adenauers Generationenvertrag greift nicht mehr. Die erwerbstätige Bevölkerung kann das Rentensystem nicht mehr tragen. Wer heute Rente einzahlt, wird später nicht davon leben können. Es ist daher höchste Zeit, die eigene Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen – und zwar noch heute.

Diese Blinks führen dich zielsicher durch Schäfers Bestandsaufnahme zu genau dieser Erkenntnis. Und sie geben dir sieben Regeln an die Hand, mit denen du deine Einstellung zum Geld änderst und im Alter finanziell unabhängig sein wirst.

In diesen Blinks lernst du außerdem,

warum das deutsche Rentensystem dem demografischen Wandel nicht gerecht wird,
wie reiche Menschen denken, und
warum die Trennung zwischen Arbeitsleben und Rente ohnehin sinnlos ist.

Du solltest dich in keinem Fall auf unser völlig veraltetes Rentensystem verlassen.

Vorsorge mag nicht besonders sexy sein, aber irgendwann werden wir alle unweigerlich alt. Du solltest dich sogar eher früher als später darum kümmern, wie du im Alter über die Runden kommst, denn auf das deutsche Rentensystem ist ganz gewiss kein Verlass.

Unser heutiges Rentensystem wurde 1957 von Konrad Adenauer eingeführt. Es war die Geburtsstunde des berühmten Generationenvertrags: Die erwerbsfähige Bevölkerung bezahlt für den wohlverdienten Ruhestand der Rentner. Und wenn diese Berufstätigen später selbst in Rente gehen, werden sie von den nachfolgenden Generationen versorgt. Und so weiter.

Seitdem hat sich allerdings einiges getan. Damals kamen auf einen Rentner ca. vier Erwerbstätige – 2016 lag das Verhältnis nur noch bei eins zu zwei. Wie verheerend dieser Unterschied ist, lässt sich anhand eines einfachen Beispiels zeigen.

Stell dir vor, fünf Menschen gehen gemeinsam wandern. Einer verletzt sich so schwer, dass er nicht mehr aus eigener Kraft weitergehen kann. Die anderen vier müssen also einspringen und ihn gemeinsam nach Hause tragen. Das ist anstrengend, aber es klappt. Und jetzt stell dir vor, es gibt nur noch zwei unverletzte Helfer, die den Hilfebedürftigen tragen. Da wird das Unterfangen schon bedeutend schwerer, wenn nicht gar unmöglich. Genauso verhält es sich mit dem Versorgungsschlüssel unseres Generationenvertrags.

Machen wir die Situation mithilfe von Zahlen konkreter. 2014 lag das durchschnittliche Jahreseinkommen in Deutschland bei 34.800 Euro brutto. Das sind 2.900 Euro pro Monat. Davon werden pro Kopf bis zu 20% in die Rentenkasse eingezahlt, also durchschnittlich 580 Euro. Wenn nun zwei Berufstätige für einen Rentner aufkommen müssen, stehen Letzterem im besten Falle 1.160 Euro monatlich zur Verfügung. Das reicht natürlich vorne und hinten nicht, um halbwegs anständig zu leben.

Deshalb finanziert der Staat bereits heute 30% aller Rentenleistungen aus Steuergeldern. Weil das aber noch immer nicht ausreicht, nimmt der Staat zusätzlich Kredite auf. Und weil er die mit Zinsen zurückzahlen muss, hat das Rentensystem schon 2016 ein Drittel des gesamten Bundesetats geschluckt. Dabei ist das Ende der Fahnenstange noch lange nicht in Sicht. Setzt sich der Trend so fort, werden wir uns einem Verhältnis von eins zu eins annähern. Dann müsste ein Wanderer den Hilfebedürftigen ganz alleine tragen.

Da stehen einem bereits bei der Vorstellung die Schweißperlen auf der Stirn. Halten wir kurz inne. Fragen wir uns einen Moment lang: Wie konnte es überhaupt so weit kommen?

Unser Rentensystem passt nicht zur demografischen Entwicklung in Deutschland.

Das Gleichnis von den Wanderern eignet sich auch deshalb so gut zur Veranschaulichung der Rentenproblematik, weil es darin um Bewegung geht. Auch die Altersstruktur unserer Gesellschaft bewegt sich. Sie verändert sich kontinuierlich und unaufhaltsam.

Besonders verhängnisvoll für das einst so bewährte Konzept des Generationenvertrags ist der demografische Wandel. Das bedeutet v.a.: sinkende Geburtenrate und alternde Bevölkerung. Aber sehen wir uns das Schritt für Schritt an.

Die Politik und die Versicherungen lassen die Bürger gezielt im Ungewissen.

Du könntest nun zu Recht fragen: Wenn die Fakten doch so eindeutig auf dem Tisch liegen und wir offensichtlich auf eine Katastrophe zusteuern, warum spricht dann keiner davon?

Das liegt im Wesentlichen an der verfehlten Motivation vieler Politiker. Wer regiert, will v.a. eines, nämlich weiterregieren. Weil die meisten Wähler aber keine schlechten Nachrichten oder düsteren Prognosen hören wollen, wird das Thema Rente konsequent gemieden. Und noch aus einem weiteren Grund vermeidet man es in Berlin, Alarm zu schlagen: Wenn die Menschen Angst vor Armut haben, könnte sich das negativ auf ihre Kauflaune auswirken, weil sie ihr Geld lieber sparen, anstatt es für Konsumgüter zu verprassen. Und kein Politiker möchte Schuld daran sein, wenn die Stimmung am Markt und die Konjunktur in den Keller gehen.

Anstatt zu lamentieren, sollten wir unsere Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen.

Klar könnten wir jetzt alle auf die Verantwortung des Staates pochen. Nach dem Motto: Ich zahle doch brav meine Rentenbeiträge, dann muss die Politik auch dafür sorgen, dass ich später wirklich genug zum Leben habe. Das wäre allerdings kein besonders erfolgversprechender Ansatz.

Natürlich möchte uns die Politik glauben machen, dass das System funktioniert. Wir sollen und müssen ja sogar daran festhalten, damit der Laden nicht zusammenbricht. Abgesehen davon geben wir Menschen gerne Verantwortung ab. Wenn der Staat verspricht, die Renten der Zukunft zu sichern, dann verlassen wir uns nur allzu gern darauf. Aber wie können wir einem Staat die Verantwortung für unsere finanzielle Sicherheit übertragen, der jedes Jahr Schulden in astronomischer Höhe macht? Der als Firma längst insolvent wäre?

Der Weg zur finanziellen Sicherheit beginnt im Kopf.

Ob du finanziell komfortabel abgesichert bist oder den Gürtel ständig enger schnallen musst, hängt alleine von dir selbst ab. Das gilt sowohl für die Zeit später als Rentner als auch für das Heute. Die sieben Regeln, die wir dir in den folgenden Blinks vorstellen, ebnen dir den Weg in die finanzielle Freiheit.

Die erste Regel lautet: Denke wie ein Reicher. Es gibt unzählige Bücher darüber, wie die Kraft unserer Gedanken unsere Lebenswirklichkeit bestimmt. Das trifft natürlich auch für den Umgang mit Geld zu. Das heißt, wenn du Geld haben willst, dann denke auch wie jemand, der Geld hat.

Verschaffe dir ein klares Bild deiner finanziellen Lage und definiere exakte Ziele, um clever vorzusorgen.

Apropos finanzielle Ziele: Hast du die für dich überhaupt schon definiert? Falls nicht, solltest du das unbedingt nachholen, denn nur wer eine klare Vorstellung davon hat, wo er hin will, kann daraus konkrete Handlungsschritte für die Gegenwart ableiten. Regel Nummer 3 lautet daher: Erstelle einen Plan zum Erreichen deiner finanziellen Ziele!

Das Hauptproblem vieler ärmerer Menschen ist, dass sie sich hinsichtlich ihrer Vorsorge auf den Staat verlassen und keine eigenen Visionen entwickeln. Die Mittelschicht arbeitet zwar mit gewissen finanziellen Zielen, formuliert sie aber häufig nur äußerst vage aus. Die meisten Menschen aus dieser Einkommensgruppe wollen im Wesentlichen ihren finanziellen Status quo absichern. Reiche dagegen planen nicht nur mit einem Mindestziel. Sie haben vielmehr eine konkrete Vorstellung von ihrem idealen, deutlich höheren Lebensstandard. Und sie berechnen ganz genau, was sie dafür brauchen.

Gleiche die staatlichen Rentenkürzungen durch die Nutzung von Förderrenten aus.

Kommen wir noch einmal zurück zu der Frage, ob der Staat denn wirklich gar nichts unternimmt, um der drohenden Altersarmut entgegenzuwirken. Du hast mit Sicherheit schon von der Riester-Rente gehört. Sie ist eine von drei Förderrenten, die der Gesetzgeber geschaffen hat. Aber was bedeutet das genau?

Als sich die Bundesregierung um das Jahr 2000 herum eingestehen musste, dass die versprochene staatliche Rente keine ausreichende Versorgung im Alter mehr garantieren kann, wurden die sogenannten Förderrenten geschaffen. Das sind im Wesentlichen privat finanzierte Vorsorgemodelle, die durch staatliche Zulagen und steuerliche Vergünstigungen gefördert werden. Das dreistufige Modell aus Riester-Rente, Rürup-Rente und Direktversicherung führt zwar beileibe nicht zu einem luxuriösen Lebensabend, aber es hält die Rentner von Morgen zumindest über der Armutsgrenze.

Mache konkrete Pläne für deine Zeit als „reicher“ Rentner.

Wir alle kennen sie, die Mär vom lebenslangen Buckeln für eine mickrige Rente. Oder das mulmige Gefühl bei der Aussicht auf den eigentlich wohlverdienten Lebensabend, der in Bedeutungslosigkeit zu münden droht, wenn man nach einem halben Jahrhundert der sozialen Eingebundenheit plötzlich aus dem Berufsleben ausscheidet. Dahinter steckt die Vorstellung einer harten Schwelle zwischen Erwerbstätigkeit und Rente. Einige sehen darin einen Segen, andere einen Fluch.

Regel Nummer 6 lautet: Arbeite dein Leben lang, wenn du deinen Lebensabend in Wohlstand genießen willst. Schäfer fand heraus, dass die meisten finanziell sorgenfreien und zufriedenen Menschen nie aufgehört haben, zu arbeiten. Sie ziehen keine Grenze zwischen ihrem früheren Leben und dem Alter, noch zwischen Freizeit und Arbeit. Sie machen das weiter, was sie gut und gerne getan haben, oder suchen sich andere, sinnvolle Tätigkeiten.

Zusammenfassung

Die Kernaussage dieser Blinks ist:

Unser staatliches Rentensystem und der Generationenvertrag werden den Anforderungen des 21. Jahrhunderts nicht gerecht. Alle demografischen Fakten sprechen dafür, dass wir auf eine gigantische Altersarmut zusteuern. Noch hast du aber die Möglichkeit, selbstständig vorzusorgen, statt auf die Versprechen des Staates zu vertrauen. Überdenke deine Einstellung zum Geld und dem Sparen, überlege dir ganz genau, wie du dir deine finanzielle Zukunft vorstellst und leite klare Maßnahmen für die Gegenwart ab, die du mit verschmerzbaren monatlichen Beiträgen umsetzt.

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What is Rente oder Wohlstand about?

In Rente oder Wohlstand (2016) zerrt Bodo Schäfer das staatliche Rentensystem Deutschlands auf den Seziertisch. Er kommt zu einem ernüchternden Ergebnis: Wir steuern geradewegs auf eine bundesweite Altersarmut zu. Diese Blinks erklären dir, warum du dich nicht auf deine staatliche Rente verlassen darfst, wenn du deinen Lebensabend würdevoll verbringen willst. Sie stellen sieben klare Regeln vor, mit denen du deine Einstellung zu Geld änderst und deine finanzielle Freiheit selbst in die Hand nimmst.

Best quote from Rente oder Wohlstand

„Es wird eine Zwei-Klassen-Gesellschaft geben: wohlhabende Privatiers und arme Rentner.

—Bodo Schäfer

Who should read Rente oder Wohlstand?

Alle, die der drohenden Altersarmut vorbeugen wollen
Menschen, die sich bisher um das Thema Altersvorsorge herumgedrückt haben
Jeder, der nach unkomplizierten Wegen sucht, um sich finanziell abzusichern

About the Author

Bodo Schäfer wird auch als „Money-Coach“ bezeichnet. Der Autor, Redner und Unternehmer beschäftigt sich mit den Themen Wohlstand, Geld und Positionierung. Nachdem er im Alter von 26 Jahren selbst hoch verschuldet war, zeigt er den Teilnehmern seiner Seminare heute, wie sie sich innerhalb weniger Jahre von ihren Schulden befreien. In seinem Bestseller Die Gesetze der Gewinner (2001) lüftet er die Geheimnisse eines erfolgreichen Lebens. Sein Klassiker Der Weg zur finanziellen Freiheit hat sich seit seiner Erscheinung im Jahr 1998 millionenfach verkauft. Beide Bücher sind auch als Blinks verfügbar!

Categories with Rente oder Wohlstand

Money & Investments

Book summaries like Rente oder Wohlstand

Die Vorsorgelüge

Holger Balodis & Dagmar Hühne

Wie Politik und private Rentenversicherung uns in die Altersarmut treiben

31 min

3.8

Die Gesetze der Gewinner

Bodo Schäfer

Erfolg und ein erfülltes Leben

17 min

4.5

Geld allein ist auch eine Lösung

Mike Hager

Erstaunlich einfache Wahrheiten über Wohlstand und Reichtum – Wie du wirklich finanziell frei wirst

Eine Geschichte über die drei Worte, die unser Leben verändern

19 min

4.4

Der Weg zur finanziellen Freiheit

Bodo Schäfer

In sieben Jahren die erste Million

18 min

4.1

Die sechs Elemente des Erfolgs

Carsten Maschmeyer

So verändern Sie Ihr Leben

Wie Frauen ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen können

23 min

4.3

Das Prinzip des geistigen Erfolgs

Anthony Robbins

Der Schlüssel zum Power-Programm | Das 30-Tage-Programm mit den Erfolgsschritten nach dem Power Prinzip

14 min

4.0

Der Hamster verlässt das Rad

Christopher M. Klein & Jens M. Helbig

Der Weg zur finanziellen Freiheit und Autarkie

Die 48 Gesetze der Macht

29 min

4.0

Über die Psychologie des Geldes

Morgan Housel

Zeitlose Lektionen über Reichtum, Gier und Glück

31 min

4.3

Souverän investieren für Einsteiger

Gerd Kommer

Wie Sie mit ETFs ein Vermögen bilden

26 min

4.5

Lebe ein reiches Leben, statt reich zu sterben

Bill Perkins

So machst du das Beste aus deinem Geld und deinem Leben

22 min

4.1

Der Ernährungskompass

Bas Kast

Das Fazit aller wissenschaftlichen Studien zum Thema Ernährung

Mit Effektivität zu wahrer Größe

21 min

4.4

Das Märchen vom reichen Land

Daniel Stelter

Wie die Politik uns ruiniert

22 min

4.2

Verjüngung ist möglich

Nina Ruge

Wissenschaftlich erforscht - was wirklich hilft

20 min

4.6

Der Einzimmer-Millionär

Gerald Hörhan

Wie du gar nicht mehr verhindern kannst reich zu werden

21 min

4.1

Das Buch, von dem du dir wünschst, deine Eltern hätten es gelesen

Philippa Perry

(und deine Kinder werden froh sein, wenn du es gelesen hast)

Führen kann so einfach sein

20 min

4.1

Simplify your life

Werner Tiki Küstenmacher

Einfacher und glücklicher leben

Wie gewöhnliche Menschen das Ungewöhnliche erreichen

18 min

4.1

Die ultimative Einführung in NLP

Richard Bandler

Werkzeuge für ein erfolgreiches Leben

Eine kleine Einführung

29 min

4.0

Aktien für ein passives Einkommen

Mario Saletti & Maximilian Heinrich Jännert

Mit der Dividendenstrategie zur finanziellen Freiheit

Die japanische Lebenskunst

Was dir Eisen, Omega-3, Vitamin D und Co. über deine Gesundheit verraten und wie du sie optimierst

Wie du heute deine Finanzen aufräumst und morgen freier lebst

Wie Sie sich schon jetzt schützen

25 min

4.2

Essen gegen Schmerzen

Einkommen erhöhen, moralisch handeln, persönliche Freiheit leben

25 min

4.3

Die sechs entscheidenden Lektionen des Lebens

Markus Elsässer

Was ich in 50 Jahren gelernt habe und wie auch Sie davon profitieren können

Was du mit 18 über Versicherungen wissen solltest, aber mit 30 immer noch nicht weißt

Das Warum und Wie eines bedingungslosen Grundeinkommens

Ohne viel Aufwand Geld investieren

Deine Strategie für finanzielle Freiheit

15 min

3.9

Gewinner grübeln nicht

Pamela Obermaier & Marcus Täuber

Richtiges Denken als Schlüssel zum Erfolg

Finanzielle Freiheit und Glück durch Frugalismus

Trading in the zone: Denken und handeln wie ein professioneller Trader

Das Powerprinzip: Wie Sie Ihre persönlichen Schwächen in positive Energie umwandeln

Kritik der politischen Ökonomie

21 min

4.3

Pessimisten küsst man nicht

Martin E.P. Seligman

Optimismus kann man lernen

Die radikale Gedankenwelt der Esoterik

24 min

3.0

Switch

Chip Heath und Dan Heath

Veränderungen wagen und dadurch gewinnen!

24 min

4.3

Sozialrevolution!

Börries Hornemann & Armin Steuernagel (Hrsg.)

Soziale Sicherheit in einer zunehmend digitalen Welt

25 min

4.6

Souverän investieren vor und im Ruhestand

Gerd Kommer

Mit ETFs Ihren Lebensstandard und Ihre Vermögensziele sichern

19 min

4.2

Denk doch, was du willst

Thorsten Havener

Die Freiheit der Gedanken

22 min

4.4

Digitaler Minimalismus

Cal Newport

Besser leben mit weniger Technologie

28 min

4.5

Daytrading für Einsteiger

Mark Swing

Ein praktischer Leitfaden zum Erlernen gewinnbringender Trading-Strategien, zum Umgang mit Geld und zur Anwendung der Trading-Psychologie

Eine Geschichte von Morgen

21 min

4.4

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