Zusammenfassung von Über Geld nachdenken

Bist du dir bewusst, wer beziehungsweise was dir bei finanziellen Entscheidungen im Weg steht?

Die meisten Menschen vertrauen im Umgang mit Geld immer noch ihrem Bankberater. Doch das ist keine gute Idee, denn Bankberater sind in erster Linie Vertriebler. Sie haben klare Vorgaben, welche Produkte sie verkaufen müssen, und wie viel davon. Die Provisionen, die die Bank bekommt, müssen stimmen – nicht, ob diese Empfehlung zu deiner persönlichen Lebenssituation passt.

Weißt du, wer dein größter Feind im Umgang mit Geld ist? Nein, es ist nicht die Finanzbranche. Es bist du selbst. Genauer gesagt, deine Emotionen. Deshalb ist es so wichtig, sie zu kennen und zu reflektieren – und sich nicht von ihnen beherrschen zu lassen. 

Die beiden Emotionen, die bei Finanzentscheidungen die gefährlichsten sind, sind Gier und Angst. Gier lässt dich nach möglichst hoher Rendite jagen und Angst, dein Geld zu verlieren, treibt dich zu irrationalen Entscheidungen. 

Du hast deinen Finanzplan erstellt, die Spielregeln der Finanzindustrie verstanden und deine Emotionen im Griff? Prima, dann kannst du jetzt Grundsatzentscheidungen treffen. Dafür benötigst du drei Koordinaten: Liquidität, Rendite und Risiko.

Bezüglich Liquidität hat Braun einen ganz konkreten Tipp für dich: Bilde vier Geldtöpfe. Für die ersten drei kannst du das ganz einfach über Tages- oder Festgeldkonten umsetzen, die liquide und risikoarm sind.

Geldanlage ist kompliziert, denkst du? Mitnichten. Wenn du im Vorfeld entsprechend über Geld nachgedacht hast, ist die Umsetzung supereasy. Du benötigst dafür gerade mal einen Anleihen- und einen Aktien-ETF. Die Anleihen, auch Renten genannt, für die Stabilität und die Aktien für die Rendite.

Wenn du jetzt ungläubig die Augen rollst und dich fragst, wieso ein unabhängiger Finanzexperte dir die absolut einfachste Strategie überhaupt empfiehlt, dann, weil es tatsächlich die beste Lösung ist. Es geht nicht darum, die letzten paar Nachkommastellen Rendite zu optimieren, sondern deinen Lebensentwurf umzusetzen. Vermögensaufbau mittels passiv gemanagter, kostengünstiger Indexfonds ist einfach, beherrschbar, umsetzbar und prognosefrei.

Was ist mit klassischen Anlagen wie einer Lebensversicherung oder Immobilien?

Immobilienfonds sind bei geringer Rendite teuer und intransparent. Eine Immobilien zu kaufen bedeutet, einen Großteil deines Vermögens in eine einzige, illiquide Assetklasse zu stecken. Diversifikation sieht anders aus. Hinzu kommt: Eine vermietete Immobilie als Kapitalanlage birgt bei geringer Rendite beispielsweise das Risiko von behördlichen Auflagen, staatlichen Eingriffen oder Ärger mit deinem Mieter. Die Verwaltung kostet Zeit und Geld. Eine Spekulation auf steigende Preise kann, muss aber nicht aufgehen. Bei einer selbst genutzten Immobilie sieht es bezüglich Diversifikation und Flexibilität nicht besser aus, und im Scheidungs- oder Erbfall birgt sie viel Konfliktpotenzial. Braun schlägt deshalb vor, ein Eigenheim nicht als Kapitalanlage, sondern als Lifestyle-Entscheidung zu sehen: Eine Konsumausgabe auf höchstem Niveau.

Angespartes Geld wieder zurück in Zeit zu tauschen fällt vielen Menschen gar nicht so leicht, stellt Nikolaus Braun immer wieder fest. Wer sein Leben lang verzichtet hat, um Vermögen “für später” aufzubauen, tut sich oft schwer damit, diesen Gedanken umzudrehen. 

Deshalb mach dir zunächst noch einmal klar, warum du Geld sparst. Durch deine drei Geldtöpfe hast du gelernt, dass du Geld auch ausgeben darfst – beispielsweise für Erlebnisse, von denen du später noch zehren kannst. Lasse den Gedanken zu, dass du auch dein Vermögen konsumieren darfst. Vielleicht möchtest du auf unbestimmte Zeit aussteigen, um mit dem Fahrrad die Welt zu erkunden? Oder ein paar Jahre früher in Rente gehen, um nebenbei zu malen? Was ist dein Lebenstraum?