Young Money Guide Buchzusammenfassung - das Wichtigste aus Young Money Guide

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Zusammenfassung von Young Money Guide

Name: Young Money Guide
Rating: 4 (274 reviews)
Author: Henning Jauernig

Henning Jauernig

Richtig mit Geld umgehen und mehr vom Leben haben

4 (274 Bewertungen)

22 Min.

Kurz zusammengefasst

Young Money Guide ist ein praktischer Ratgeber für junge Menschen, um ihre Finanzen zu managen. Es bietet wertvolle Tipps und Strategien, um kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen und ein solides Fundament für die Zukunft aufzubauen.

Themen

Ruhestand Finanzen

Inhaltsübersicht

Young Money Guide
in 8 Kernaussagen verstehen

Audio & Text in der Blinkist App

Kernaussage 1 von 8

Was drin ist für dich: Deine finanzielle Unabhängigkeit.

Geht es ums Thema Finanzen, haben viele junge Menschen vor allem zwei Kompetenzen: Sie sind Meister im Aufschieben und Meister im Verdrängen. Manche haben nach Jahren im Beruf noch immer keine Gedanken an ihre Altersvorsorge verschwendet. Ihr Geld lassen sie derweil auf einem Girokonto versauern. Andere bezahlen Versicherungen, die ihre Eltern für sie abgeschlossen haben – ohne zu wissen, ob sie diese auch tatsächlich brauchen. Die Unterlagen liegen ungelesen in einem Ordner.

Doch vorwerfen kann man ihnen diese Nachlässigkeit nicht. Geld ist in Deutschland weiterhin ein Tabuthema – kaum jemand spricht darüber. Damit soll nun endlich Schluss sein. In diesen Blinks erklären wir jungen Menschen auf einfache Art die wichtigsten Basics rund um das Thema Finanzen. Von der Wahl der richtigen Bank bis zur Anlage in Aktien und Wertgegenständen – wer sich früh genug informiert, hat mehr von seinem hart erarbeiteten Geld.

In den Blinks wirst du herausfinden,

welche Versicherungen für dich unverzichtbar sind,
wieso es entspannt und nicht spießig ist, ein Haushaltsbuch zu führen, und
warum sich Gold nicht als Anlage lohnt.

Ein Haushaltsbuch ist nicht spießig, sondern es entspannt.

Eigentlich wollte die 24-jährige Studentin Annika den Winter in Südafrika verbringen. Eigentlich. Schon zum Ende des Sommers musste sie jedoch feststellen, dass ihr das Sparen für die Reise nur schwer gelang – wenn sie so weitermachte, würde sie die Reise streichen müssen. Bitter. Aber ein Haushaltsbuch zu führen, in dem sie ihre monatlichen Ausgaben vermerkt, kam für sie dennoch nicht infrage. Viel zu spießig, fand Annika.

Nur die wenigsten Mittzwanziger können sich mit dem Gedanken anfreunden, ein solches Haushaltsbuch zu führen. Dabei ist es die Grundlage für einen langfristig erfolgreichen Umgang mit Geld. Denn wie soll jemand wie Annika jemals finanziell klarkommen, wenn ihr schon der eigene Haushalt ein Rätsel ist?

Ein Haushaltsbuch zu führen bedeutet, dass du jeden Monat all deine Ausgaben in einer Tabelle zusammenfasst. Viele junge Menschen scheuen nicht nur den Aufwand. Sie fürchten sich auch davor, dass sie die Auflistung von Beträgen kleinlich, ja geizig werden lässt. Das ist jedoch ein Fehlschluss. Bloß weil du deine Ausgaben schriftlich festhältst, heißt das nicht, dass du deswegen automatisch damit beginnst, jeden Cent zweimal umzudrehen. Vielmehr sorgt ein Haushaltsbuch für Entspannung. Denn wer zu jeder Zeit weiß, wie viel Geld er zur Verfügung hat, muss sich nicht bei jedem Einkauf die bedrückende Frage stellen, ob er sich ihn überhaupt leisten kann.

Das Tolle an einem Haushaltsbuch ist, dass du so deine Konsumgewohnheiten besser kennenlernst. Oder könntest du spontan sagen, welche Summen du allmonatlich in Restaurants oder Modeläden lässt? Außerdem entlarvt es unnötige Ausgaben. Wenn du aufschreibst, wie viel Geld du für ein kaum genutztes Amazon-Prime-Abo oder einen unnötigen Fitnessstudiovertrag ausgibst, wirst du daran eher etwas ändern, als wenn die Beiträge monatlich und für dich eher unbemerkt von deinem Konto abgebucht werden.

Sicher ist es ein wenig mühsam, alle Ausgaben aufzuschreiben. Aber es gibt heute Wege, Zeit dabei zu sparen. Je mehr Einkäufe du beispielsweise mit deiner EC-Karte tätigst, desto leichter behältst du die Übersicht. Denn in deinem Onlinebanking-Account hast du alle Abbuchungen sauber aufgelistet. Das erspart dir das nervige Sammeln von Quittungen. Und aufgepasst: Manche Bank bietet dir sogar die Möglichkeit, deine Buchungen in ein digitales Haushaltsbuch zu übertragen.

Ansonsten erstellst du am besten eine Excel-Tabelle mit verschiedenen Kategorien wie „Miete“, „Lebensmittel“, „Reisen“ sowie „Mode“, „Versicherungen“ und „Verträge“ – und was du sonst noch für sinnvoll hältst. Der Einfachheit halber kannst du dabei alle Bargeldausgaben in einer einzigen Kategorie zusammenfassen, die du „Sonstige Bargeldausgaben“ nennst. Ja, das ist nicht ganz genau, schließlich bezahlst du nicht nur den Cappuccino in der Kaffeebude um die Ecke in bar, sondern auch die Kinokarte am Abend. Doch um eine grobe Übersicht zu bekommen, genügt es voll und ganz.

Wenn du Bankgeschäfte nur noch online tätigst, lohnt sich der Wechsel zu einer Direktbank.

Na, benutzt du noch dein Bankkonto aus Kindheitstagen? Viele junge Menschen wollen sich nicht weiter mit der Wahl einer Bank befassen und bleiben deswegen einfach bei der Bank, bei der ihre Eltern einst ein Konto für sie eröffnet haben. Und dagegen spricht auch überhaupt nichts. In vielen Fällen würde das Konto bei einer Sparkasse auch ausreichen – wenn da nicht die Sache mit den Kontoführungsgebühren wäre.

Leider haben gerade die regional aufgestellten Sparkassen mit den dauerhaften Niedrigzinsen zu kämpfen. Niedrigzinsen bedeuten für die Banken, dass sie durch Kredite kaum mehr Geld einnehmen. Eine Folge davon ist, dass die Gebühren für die Kontoführung in den vergangenen Jahren stark gestiegen sind. 7,90 Euro im Monat sind daher nicht ungewöhnlich – doch das sind fast hundert Euro im Jahr, die du vollkommen unnötig ausgibst. Vielen Menschen ist gar nicht klar, dass sie diese Gebühr zahlen. Wenn du jetzt also entdeckst, dass sie von deinem Konto abgeht, empfiehlt sich ein Wechsel zu einer anderen Bank.

Wer Vermögensbildung mit Aktien betreiben will, sollte regelmäßig in einen diversifizierten Sparplan investieren.

Was ist wichtig, worum sollte ich mich kümmern, und womit verschwende ich nur meine Zeit? Auf diese Fragen geben Millennials manchmal verwirrende Antworten. Ihre Prioritätenliste scheint komplett durcheinandergeraten zu sein. So lesen nicht wenige Mittzwanziger fünf Testberichte, wenn sie sich Wireless-Kopfhörer zulegen wollen. Wenn es aber um Anlagen im Wert von Tausenden Euro geht, vertrauen sie ohne mit der Wimper zu zucken dem Berater der Eltern – oder lassen es gleich ganz. Dabei kann es sich lohnen, sich einmal selbst mit dem Thema Aktien auseinanderzusetzen. Ja, genau: je früher, desto besser.

Um dir klarzumachen, wie viel du auf diese Weise schon mit wenig Geld und ohne viel Börsenwissen verdienen kannst, nimm einfach mal folgende Rechnung. Wenn du im Jahr 2000 damit begonnen hättest, monatlich hundert Euro in einen diversifizierten Weltaktiensparplan zu investieren – also einen Plan, mit dem du dich an einer Vielzahl gut laufender internationaler Unternehmen beteiligst –, hättest du dich im Jahr 2015 über 32.220 Euro freuen dürfen.

Mit ETFs bist du bei der Geldanlage auf der sicheren Seite.

Im vorigen Blink haben wir dir gezeigt, dass es langfristig lukrativ und vor allem risikofrei ist, die durchschnittliche Aktienrendite eines Markts einzufahren. Und hier kommen die sogenannten ETFs ins Spiel.

Ein ETF, kurz für Exchange-Traded Fund, ist ein sogenannter passiver Indexfonds. Das heißt, ein Computerprogramm bildet einen Index nach – beispielsweise den deutschen Leitindex DAX, der aus den dreißig größten börsennotierten Unternehmen mit Sitz in Deutschland besteht. Indem du in den ETF investierst, der den DAX abbildet, investierst du also in all diese Firmen gleichzeitig. Gewinnt der DAX an Wert, gewinnt auch dein ETF, fällt der DAX, fällt auch dein ETF. Doch da die Märkte auf lange Sicht im Durchschnitt zulegen, bist du mit einem langfristigen Investment dennoch relativ sicher.

Das Thema Rente solltest du nicht aufschieben.

Ja, auch die Rente ist ein Thema, das sich praktisch von allein aufschiebt. Wer heute 25 Jahre alt ist, für den erscheinen die verbleibenden 40 Jahre bis zur Rente als eine Ewigkeit. Beinahe unmöglich, sich vorzustellen, wie die Welt dann aussehen wird – wieso sollte man also heute schon zu viele Gedanken daran verschwenden?

Ganz so unbedarft solltest du aber nicht sein, denn ein Problem können wir heute schon mit Gewissheit voraussagen: Unsere Gesellschaft wird immer älter. Auf eine Folge daraus musst du dich einstellen: Es wird in einigen Jahrzehnten, wenn du alt bist, nicht mehr genug junge Menschen geben, die für dich in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen. Die gesetzliche Rente wird daher zukünftig kaum mehr als eine Mindestabsicherung sein – du wirst mit ihr möglicherweise nicht deinen Lebensstandard halten können.

Investments in Immobilien sind riskant, Gold bringt zu wenig Rendite.

Hat dir in letzter Zeit jemand empfohlen, nur noch in Dinge zu investieren, die einen sogenannten realen Wert haben? Falls ja, könnte es daran liegen, dass Bücher, die einen Finanzcrash prophezeien, immer wieder die Bestsellerlisten anführen. Erst wird darin der große Kollaps vorhergesagt und dann empfohlen, das Geld in reale Werte wie Gold, Immobilien oder Land zu stecken. Doch was ist dran an solchen Investments?

Fangen wir mit den Immobilien an. Hier gilt: Trotz des Booms auf diesem Markt solltest du lieber deine Finger von Immobilien lassen – vor allem dann, wenn du nicht darin wohnen, sondern sie nur als reine Investitionsobjekte nutzen willst. Denn ob der Wert eines Hauses oder einer Wohnung steigt, hängt davon ab, wie begehrt der Wohnraum in der jeweiligen Lage zukünftig sein wird. Ein Faktor, den niemand wirklich voraussagen kann – selbst Profis nicht. Klar, bis zuletzt waren auf Immobilienmärkten sehr gute Renditen zu erzielen, doch niemand kann garantieren, dass die Entwicklung auch so weitergeht.

Damit Geld nicht der Liebe in die Quere kommt, müssen Paare offen über Finanzen reden.

Dass Christina mehr als 1000 Euro für einen Entsafter ausgegeben hat, trieb Jerome an den Rand der Verzweiflung. „Wie kann man nur so unvernünftig mit Geld umgehen“, tobte er, ein Gerät für 200 Euro hätte es doch locker auch getan. Christina hingegen war sich sicher: Nein, es musste dieser Entsafter sein. Er sei den Preis in jedem Fall wert gewesen.

Derartige Reibereien gehören in nicht wenigen Beziehung zur Tagesordnung. Eine Allensbach-Studie konnte sogar zeigen, dass Geldfragen zu den häufigsten Streitauslösern in Partnerschaften zählen. Paare zanken sich, weil die eine ganz anders mit Geld umgeht als der andere. Ob jemand lässig seine Kreditkarte zückt oder vorsichtig jede Münze wiegt, liegt an verschiedenen Faktoren. Die Sozialisierung spielt hier eine große Rolle.

Zusammenfassung

Die Kernaussage dieser Blinks ist:

Wer groß investieren will, muss klein anfangen. Wenn du dir noch nicht viele Gedanken um deine Finanzen gemacht hast, solltest du zunächst damit beginnen, ein Haushaltsbuch zu führen, und eine für dich passende Bank finden. Fühlst du dich dann bereit für Größeres, sind ETFs die ideale Grundlage für langfristige Investments.

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Kernaussagen in Young Money Guide

Mehr Wissen in weniger Zeit

Sachbücher auf den Punkt gebracht

Kernaussagen aus Sachbüchern in ca. 15 Minuten pro Titel lesen & anhören mit den „Blinks”

Zeitsparende Empfehlungen

Titel, die dein Leben bereichern, passend zu deinen Interessen und Zielen

Podcasts in Kurzform ^Neu

Kernaussagen wichtiger Podcasts im Kurzformat mit den neuen „Shortcasts”

Worum geht es in Young Money Guide?

Viele junge Menschen haben nie gelernt, richtig mit Geld umzugehen – von der Wahl des richtigen Kontos bis zu einem sinnvollen Investment in Aktien. Nach den Blinks zu Young Money Guide (2019) ist damit Schluss, denn hier erfährst du die wichtigsten Basics rund um das Thema Geldanlage. Sie sind selbst dann interessant, wenn du nur wenig Geld zum Investieren übrig hast.

Bestes Zitat aus Young Money Guide

„ETFs sind vielleicht das wichtigste Instrument auf deinem Weg zum finanziellen Glück.

—Henning Jauernig

Wer Young Money Guide lesen sollte

Junge Menschen, die nie gelernt haben, mit Geld umzugehen
Mittzwanziger, die einen Einstieg ins Thema Anlage suchen
Alle, die mit dem Service ihrer Bank unzufrieden sind

Über den Autor

Bekanntheit erlangte der 1991 geborene Henning Jauernig durch sein Finanzblog auf Der Spiegel (vormals Spiegel Online), das sich speziell an junge Menschen richtet. Jauernig studierte Volkswirtschaftslehre und Journalismus in Köln und San Diego. Seit 2016 arbeitet er im Wirtschaftsressort beim Spiegel.

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❤️ für Blinkist️️️

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Ich bin begeistert. Ich liebe Bücher aber durch zwei kleine Kinder komme ich einfach nicht zum Lesen. Und ja, viele Bücher haben viel bla bla und die Quintessenz ist eigentlich ein Bruchteil.

Genau dafür ist Blinkist total genial! Es wird auf das Wesentliche reduziert, die Blinks sind gut verständlich, gut zusammengefasst und auch hörbar! Das ist super. 80 Euro für ein ganzes Jahr klingt viel, aber dafür unbegrenzt Zugriff auf 3000 Bücher. Und dieses Wissen und die Zeitersparnis ist unbezahlbar.

Ekaterina S.

Extrem empfehlenswert. Statt sinnlos im Facebook zu scrollen höre ich jetzt täglich zwischen 3-4 "Bücher". Bei manchen wird schnelle klar, dass der Kauf unnötig ist, da schon das wichtigste zusammen gefasst wurde..bei anderen macht es Lust doch das Buch selbständig zu lesen. Wirklich toll

Nils S.

Einer der besten, bequemsten und sinnvollsten Apps die auf ein Handy gehören. Jeden morgen 15-20 Minuten für die eigene Weiterbildung/Entwicklung oder Wissen.

Julia P.

Viele tolle Bücher, auf deren Kernaussagen reduziert- präzise und ansprechend zusammengefasst. Endlich habe ich das Gefühl, Zeit für Bücher zu finden, für die ich sonst keine Zeit habe.