Zusammenfassung von Das Ende des Geldes, wie wir es kennen

Hast du schon einmal etwas von Amazon Go gehört? Das ist die neue Supermarktkette des Tech-Giganten. Das besondere: Die Filialen kommen komplett ohne Bargeld und Registrierkassen aus. Am Eingang hältst du einfach dein Smartphone an einen Scanner und wirst identifiziert. Danach verfolgen dich Kameras auf Schritt und Tritt. Sie registrieren, was du in deinen Einkaufskorb packst. Beim Rausgehen wird der Betrag automatisch von deinem Konto abgebucht. In den USA gibt es im Jahr 2020 über zwanzig solcher Filialen. 

Bargeld scheint angesichts solcher Konzepte immer mehr aus der Zeit gefallen. Wer darauf als Konsument verzichtet, kann es im Alltag so bequem haben wie bei Amazon Go. Doch den eigentlichen Profit aus dem schwindenden Baren ziehen andere: Der Handel spart teure Gebühren für das Handling von Münzen und Scheinen, Kreditkartenfirmen können die Verbreitung ihrer Produkte vorantreiben und Digitalkonzerne jubeln. Warum? Weil sie ein Geschäft ausweiten, das ohnehin ihren Wesenskern darstellt ‒ das Sammeln von exklusiven Daten. Zudem nehmen Politik und Polizei gerne den Nebeneffekt mit, dass damit Fälle von Geldwäsche, Bestechung oder Schwarzarbeit seltener werden.

Dass Bankangestellte sich heute noch aufmachen, um Kinder in Schulen zu besuchen, erscheint undenkbar. Noch bis Anfang der 2000er-Jahre war das aber vielerorts so. Zum Schulbeginn kam das Bankpersonal in die ersten Klassen und verteilte Spardosen. Darin sammelten die Kinder ihr Taschengeld und brachten es Jahr für Jahr am Weltspartag zur mit Luftballons geschmückten Bank. Dort wurden sie mit Geschenken fürs Sparen belohnt. Das war eine Zeit, in der sich das Zurücklegen von Geld lohnte und Generationen zum Sparen regelrecht erzogen wurden.

Heute sieht das anders aus: Das Sparen mit Sparbüchern, Tagesgeldkonten oder anderen Zinsprodukten wird kaum noch erwähnt. Der ebenso simple wie ernüchternde Grund: Es gibt so gut wie keine Zinsen mehr. Teilweise berechnen Banken ihrer Kundschaft sogar Negativzinsen auf Spareinlagen, sie lassen sich also dafür bezahlen, dass Kunden ihr Geld zu ihnen bringen. Die Schuldigen für die Zinsmisere sind schnell gefunden: Zentralbanken, die mit ihrer Nullzinspolitik das Sparen witzlos machen. 

Setzt man einen Frosch in einen Topf mit heißem Wasser, springt er sofort wieder heraus. Wird das Wasser dagegen erst nach und nach erhitzt, bleibt der Frosch arglos sitzen, bis er sich verbrüht. Diese Beobachtung lässt sich gut auf Sparer und Zinsen übertragen: Wird der Leitzins mit einem Mal auf null oder noch weiter abgesenkt, springen die Sparer erschrocken von ihren klassischen Zinsprodukten ab. Senken die Zentralbanken die Zinsen aber sukzessive, bleiben die Sparer bei der Stange, bis sie merken, dass ihre Anlagestrategie ihr Geld vernichtet, statt es zu vermehren.

Spätestens durch die Folgen der Corona-Krise ist Umdenken angesagt. Da die Zinsen dauerhaft niedrig bleiben werden, ist es wichtig, das eigene Anlageportfolio breiter aufzustellen. Zwar sollte auch weiterhin ein Notgroschen auf dem Tages- oder Festgeldkonto bleiben, aber ein Teil des Geldes sollte in Aktien und Immobilien fließen. Sie erwirtschaften auf lange Sicht weitaus mehr Rendite als traditionelle Zinsprodukte. 

Auf den Straßen und Plätzen Athens ging es heiß her. Demonstranten hielten Plakate hoch, auf denen die deutsche Bundeskanzlerin Merkel mit Hitler-Bärtchen zu sehen war. Die Bilder der griechischen Wut-Proteste gingen um die Welt. In der Eurokrise wurde das hoch verschuldete Griechenland von den reichen Mitgliedern der Eurozone, allen voran Deutschland, zum radikalen Sparen gezwungen. Auch andere südeuropäische Länder erhielten nach Misswirtschaft Sparauflagen von den vermögenden Nordländern, um den Euro als gemeinsame Währung zu sichern. Die EU war zerrissen, obwohl der Euro sie einen sollte.

Was in der Eurokrise zwischen 2010 und 2015 zutage trat, wiederholte sich unter anderen Vorzeichen 2020 in der Corona-Krise. In Italien und Spanien war die Not durch hohe Infektionszahlen besonders groß. Diese Staaten mussten weitere Schulden aufnehmen und wieder reagierten die nördlichen Euroländer zurückhaltend mit monetären Hilfen. 

2008 kam im Zuge der Finanzkrise mit dem Bitcoin die Idee auf, die Gesellschaft mit Krypto-Geld von Pleitebanken und Staatswährungen zu emanzipieren. Der Bitcoin war die erste Digitalwährung der Welt, gebildet über ein Softwarenetzwerk. Seine Blockchain-Technik erstellt ein fälschungssicheres, ewiges digitales Kassenbuch. Seine Coin-Anzahl ist scheinbar inflationssicher auf 21 Millionen Stück begrenzt. Technikfreaks und Spekulanten waren begeistert, investierten zuhauf in Bitcoin und trieben seinen Wert bis zum Höhepunkt 2017 auf fast 20 Milliarden Dollar.

Das rief natürlich viele Nachahmer auf den Plan. Einer von ihnen ist der ehemalige Staubsaugervertreter Harald Seiz, der 2011 seinen „Karatgold Coin“ ins Leben rief. Die goldgedeckte Kryptowährung konnte vom Hype profitieren und machte Seiz wohlhabend. Glanzvolle Fotos im Helikopter oder Lamborghini galten als Beleg für seinen Erfolg. Bald darauf gründete er weitere Karat-Ableger, bis 2019 plötzlich die Finanzaufsicht Bafin einschritt. Ihr Vorwurf: Seiz habe das E-Geld-Geschäft zumindest in Deutschland ohne Erlaubnis betrieben. Es müsse eingestellt und abgewickelt werden. 

15. Januar 2020, Straßburg, EU-Parlament. Im Büro des Abgeordneten Markus Ferber sind zwei Herren zu Gast, die den langjährigen CSU-Wirtschaftspolitiker überzeugen wollen. Er solle sich doch bitte schön für Libra einsetzen, eine neue Digitalwährung, die wie Bitcoin auf sicherer Blockchain-Technologie basiert. Die beiden Herren sind Lobbyisten von Facebook, der über seine fast zwei Milliarden Nutzer die Libra, seit 2021 übrigens in Diem umbenannt, schnell zu einer weltweiten Währung machen will.

Damit wäre Facebook der erste Online-Riese mit eigenem Geld und würde einen Trend verstärken: dass Digitalkonzerne zu Finanzdienstleistern werden. Auf US-Seite ist Amazon seit 2020 dabei, beim Shopping Kredite zu gewähren, während Google und Apple Payment-Apps anbieten. In China fungiert Alibaba als soziales Netzwerk, Kaufhaus und Zahlungsdienst unter einem Dach. Die Bürger der Volksrepublik bezahlen schon zu 80 Prozent bargeldlos.