Zusammenfassung von Easy Money

Obwohl Geld in unserem Leben allgegenwärtig ist, reden wir nur ungern darüber. Selbst unter guten Freunden bleibt Geld ein Tabuthema. Laut einer Umfrage traut sich nur knapp ein Drittel der Befragten, mit den besten Freunden über Geld zu sprechen. Wer mehr aus seinem Geld machen möchte, steht schnell als geldgierig da und begeht damit scheinbar eine Todsünde. Sparsamkeit und Genügsamkeit sind hingegen Tugenden, die uns in allen vier Weltreligionen gepredigt werden. Die Ironie: Die katholische Kirche ist steinreich und der größte Großgrundbesitzer in der westlichen Welt. Und sie investiert ihr Geld selbstverständlich in Aktien! 

Geld hat also einen schlechten Ruf, dabei kann es unser Wohlergehen steigern und für ein längeres Leben sorgen. Eine reiche Zahnärztin lebt im Schnitt 15 Jahre länger als ihre ärmsten Kunden. Kopfschmerzen, Übelkeit, Appetit- und Schlaflosigkeit – wer ständig grübeln muss, wie er seine Miete oder die nächste Rate fürs Auto berappen kann, der leidet. Einen Namen hat die Krankheit mit diesen Symptomen auch: Money-Sickness-Syndrom. Laut einer Studie leiden 43 Prozent der Briten an Beschwerden, die durch Geldsorgen ausgelöst werden. 

Wenn du nun motiviert bist und positiver über Geld denkst: gut. Bevor es mit dem Geldvermehren losgehen kann, musst du aber gegebenenfalls sparen. Wie viel, hängt ganz von deiner Verfassung ab. Das ist wie beim Sport. Du würdest ja auch nicht einfach so einen Marathon laufen, ohne zu schauen, was körperlich drin ist. Auf deine finanzielle Verfassung übertragen bedeutet das: Nimm deine Einnahmen und Ausgaben genau unter die Lupe.

Besonders bei den Ausgaben lauern Fallen. Die größte Herausforderung bist du selbst, genauer gesagt dein Unterbewusstsein. Weißt du, was mentale Kontoführung bedeutet? Wir teilen unsere Ausgaben unbewusst in Kategorien ein, die uns Kontrolle suggerieren. Nehmen wir an, du hast gerade ein teures Festivalticket gekauft. Wie wahrscheinlich ist es, dass du sofort Geld für weitere teure Konzertkarten ausgibst? Nicht sehr, oder? Aber, dass du nur ein paar Tage später ein paar teure und gar nicht so dringend nötige Schuhe kaufst, lässt sich vielleicht nicht ganz ausschließen. Dein Unterbewusstsein rechtfertigt die Schuhe, da sie der Kategorie Kleidung angehören, das Festivalticket aber zur Freizeit gehört. Und wenn dir das Steueramt eine üppige Rückzahlung überweist? Dann suggeriert dir dein Gehirn, dass du ein Geschenk erhalten hast, das du großzügig verprassen kannst. 

Nun hast du dich also intensiv mit deinem Budget beschäftigt und vielleicht sogar ein paar Möglichkeiten gefunden, wie du künftig sparen kannst. Als Nächstes stellt sich die Frage: wohin mit dem gesparten Geld? Ein Girokonto ist überlebenswichtig, aber kein Ort zum Sparen. 62 Prozent der Deutschen parken ihr Geld auf dem Sparbuch; aber wie wir mittlerweile wissen, ist es als Geldanlage auch nicht geeignet. Das Tagesgeldkonto ist gut für deinen Notfallgroschen, am besten in Höhe von drei Monatsausgaben. Denn so ist das Geld vom Girokonto getrennt und trotzdem jederzeit verfügbar. Aber auch hier sind die Zinsen dürftig. 

Die Lösung ist das sogenannte magische Dreieck der Geldanlage, das sich aus den drei Kriterien Sicherheit, Rendite und Liquidität zusammensetzt. Frage dich, was dir von diesen drei Faktoren am wichtigsten ist. Willst du, dass dein Geld vor Verlust geschützt ist, soll es dir einen ordentlichen Gewinn einbringen oder jederzeit schnell zur Verfügung stehen? Du musst dich leider entscheiden. Denn die drei Eckpunkte des magischen Dreiecks sind nicht gleichzeitig zu haben. Sicherheit und Rendite gehen auf Kosten von Liquidität. Willst du Sicherheit und Liquidität, dann musst du Abstriche bei der Rendite machen. Und setzt du auf Liquidität und Rendite, dann leidet die Sicherheit. Zwei Ecken des magischen Dreiecks sind also in einer Anlageklasse immerhin drin. 

Wenn du dich dafür entschieden hast: Wie eroberst du nun den Aktienmarkt? Am besten mit viel Ruhe und Besonnenheit. Denn dein Börsenabenteuer kann wie eine wilde Achterbahnfahrt sein und Panik hilft dabei überhaupt nicht weiter. Im Gegenteil: Du wirst sehr, sehr sicher stark fallende Kurse erleben. In solchen Momenten musst du die Kursbewegungen ertragen und auch mal aussitzen können. Buy and Hold nennt man das. Trotz allem Wissen und bedachter Entscheidungen solltest du auch das nicht vergessen: Ganz ohne Glück geht es nicht. Auch die besten Analysten liegen nicht immer richtig. Deshalb ist es das oberste Gebot, dass du nur Geld investierst, auf das du im Notfall verzichten kannst. Verschulde dich also auf keinen Fall für den Einstieg an der Börse. Sonst sind schlaflose Nächte vorprogrammiert.

Bevor du nun loslegen kannst, musst du ein Aktiendepot eröffnen, um überhaupt an der Börse handeln zu können. Das geht ganz einfach in fünf Schritten – und wenn du volljährig bist, dann funktioniert dies alles online. 

Börse und Aktienmarkt: Das klingt für viele Menschen nach einer ganz eigenen Welt. Dabei funktioniert die Börse im Prinzip so ähnlich wie dein Supermarkt um die Ecke. Der Preis der Waren im Regal hängt – genau wie der deiner Aktie – nur bedingt vom realen Wert ab. Vor allem geht es darum, wie viel Menschen bereit sind, dafür auszugeben. Angebot und Nachfrage also. Möchten alle plötzlich Avocados, werden diese knapp und teuer. Genauso ist es mit Aktien. Anders als im Supermarkt, wo dein Speiseplan die Einkaufsliste diktiert, weißt du am Aktienmarkt vielleicht erst einmal nicht, was du kaufen sollst.

Es gibt drei Methoden, die dir bei der Aktienauswahl helfen: die Fundamentalanalyse, die technische Analyse und die Sentimentanalyse. Bei der Fundamentalanalyse versuchst du, den wahren Wert der Aktie zu bestimmen – soweit das überhaupt geht. Anhänger dieser Methode gehen nämlich davon aus, dass sich der echte Wert und der Kaufwert von Aktien früher oder später angleichen. 

Vom Solarunternehmen in Australien über das Tech-Start-up aus Indien bis hin zum Getränkehersteller in Südamerika – die Investitionsmöglichkeiten sind unbegrenzt. Jedes Jahr gehen etwa 1500 Unternehmen an die Börse. Allerdings investieren die meisten Menschen lieber in mittelständische Unternehmen aus ihrer Umgebung, wofür der Begriff Home Bias – oder auf Deutsch Heimatmarktneigung – steht. Auch der Sektoren-Bias ist weit verbreitet. So investieren die Deutschen trotz des Dieselskandals immer noch gern in Automobilaktien, da der Automobilsektor als besonders lukrativ und erfolgreich wahrgenommen wird. Besser ist es allerdings, sein Aktienportfolio auf mehrere Länder und mehrere Branchen auszuweiten, denn Vielfalt ist der Schlüssel zum Erfolg.

Läuft es mit einer Aktie nicht so gut, steigt vielleicht der Wert einer anderen. Ist ein Land in der Wirtschaftskrise, legt vielleicht eine andere Region einen unerwarteten Aufschwung hin. Setze also nicht alles auf eine Karte. Ein Motto, das dir auch in Bezug auf Investitionsarten hilft. Es gibt eine Theorie, laut der 60 Prozent deines verfügbaren Geldes in Aktien, 25 Prozent in Anleihen und 15 Prozent in Rohstoffe angelegt werden sollten. Gerade junge Menschen dürfen aber auch gern 70 Prozent in Aktien anlegen.

Wenn du deinem bunten Portfolio noch ein paar besonders risikoarme Anteile beimischen möchtest, dann sind Anleihen eine gute Wahl. Sie werden auch Bonds, Pfandbriefe, Obligationen oder, um dich endgültig zu verwirren, Renten genannt. Im Prinzip machen sie dich zu einem Gläubiger. Nur leihst du nicht einem Freund Geld, sondern beispielsweise dem deutschen Staat. Für deine – nicht ganz uneigennützige – Hilfsbereitschaft erhältst du regelmäßig Zinsen, die man bei Anleihen allerdings Coupons nennt. Der große Vorteil von Staatsanleihen: Sie senken dein Investitionsrisiko, weil Staaten als besonders zuverlässige Schuldner gelten, bringen aber leider auch weniger Rendite ein. 

Die drei gängigsten Arten von Anleihen sind Staatsanleihen, Pfandbriefe und Unternehmensanleihen. Staatsanleihen werden nicht nur von der Bundesrepublik herausgegeben, sondern auch von Bundesländern, Städten und Gemeinden. Deutsche Staatsanleihen gelten als sehr sicher. Sie werden derzeit mit einem Triple A Rating bewertet. Die drei A stehen für die gute Bonität Deutschlands.

Aktien, Anleihen, ETFs, Rohstoffe oder Gold – nun weißt du, welche etablierten Investitionsmöglichkeiten es gibt. In den letzten Jahren sind jedoch noch viele neue Produkte auf den Markt gekommen, die du dir anschauen und je nach Geschmack mit in deine Finanzstrategie aufnehmen kannst.

Immer beliebter werden beispielsweise die P2P-Kredite. Es sind Leihgaben von Mensch zu Mensch, also „peer to peer“. Ein Kindergarten soll renoviert oder ein Unternehmen aufgebaut werden? Als Kreditgeber entscheidest du, wen du unterstützen möchtest. Der Einstieg auf P2P-Plattformen wie Auxmoney und Mintos ist schon mit kleinen Beträgen möglich und die Renditen bewegen sich derzeit zwischen 5 und 12 Prozent. Wichtig hierbei: Informiere dich möglichst umfassend, bevor du dein Geld rausrückst.

Die Kernaussage dieser Blinks ist:

Das klassische Sparbuch macht dich derzeit nur ärmer. Aber auch alles Geld auf den Kopf hauen ist keine Lösung. Bringe stattdessen deine Finanzen unter Kontrolle und investiere dein mühsam verdientes Geld sinnvoll. Aktienfonds und Anleihen sind wirklich nichts, wovor man Angst haben müsste. Wenn du dich gut informierst und mit Bedacht handelst, kannst du dir ein kleines Vermögen aufbauen, das dich zum Beispiel im Alter absichert.