Zusammenfassung von Rente oder Wohlstand

Das Gleichnis von den Wanderern eignet sich auch deshalb so gut zur Veranschaulichung der Rentenproblematik, weil es darin um Bewegung geht. Auch die Altersstruktur unserer Gesellschaft bewegt sich. Sie verändert sich kontinuierlich und unaufhaltsam.

Besonders verhängnisvoll für das einst so bewährte Konzept des Generationenvertrags ist der demografische Wandel. Das bedeutet v.a.: sinkende Geburtenrate und alternde Bevölkerung. Aber sehen wir uns das Schritt für Schritt an.

Du könntest nun zu Recht fragen: Wenn die Fakten doch so eindeutig auf dem Tisch liegen und wir offensichtlich auf eine Katastrophe zusteuern, warum spricht dann keiner davon?

Das liegt im Wesentlichen an der verfehlten Motivation vieler Politiker. Wer regiert, will v.a. eines, nämlich weiterregieren. Weil die meisten Wähler aber keine schlechten Nachrichten oder düsteren Prognosen hören wollen, wird das Thema Rente konsequent gemieden. Und noch aus einem weiteren Grund vermeidet man es in Berlin, Alarm zu schlagen: Wenn die Menschen Angst vor Armut haben, könnte sich das negativ auf ihre Kauflaune auswirken, weil sie ihr Geld lieber sparen, anstatt es für Konsumgüter zu verprassen. Und kein Politiker möchte Schuld daran sein, wenn die Stimmung am Markt und die Konjunktur in den Keller gehen.

Klar könnten wir jetzt alle auf die Verantwortung des Staates pochen. Nach dem Motto: Ich zahle doch brav meine Rentenbeiträge, dann muss die Politik auch dafür sorgen, dass ich später wirklich genug zum Leben habe. Das wäre allerdings kein besonders erfolgversprechender Ansatz.

Natürlich möchte uns die Politik glauben machen, dass das System funktioniert. Wir sollen und müssen ja sogar daran festhalten, damit der Laden nicht zusammenbricht. Abgesehen davon geben wir Menschen gerne Verantwortung ab. Wenn der Staat verspricht, die Renten der Zukunft zu sichern, dann verlassen wir uns nur allzu gern darauf. Aber wie können wir einem Staat die Verantwortung für unsere finanzielle Sicherheit übertragen, der jedes Jahr Schulden in astronomischer Höhe macht? Der als Firma längst insolvent wäre?

Ob du finanziell komfortabel abgesichert bist oder den Gürtel ständig enger schnallen musst, hängt alleine von dir selbst ab. Das gilt sowohl für die Zeit später als Rentner als auch für das Heute. Die sieben Regeln, die wir dir in den folgenden Blinks vorstellen, ebnen dir den Weg in die finanzielle Freiheit.

Die erste Regel lautet: Denke wie ein Reicher. Es gibt unzählige Bücher darüber, wie die Kraft unserer Gedanken unsere Lebenswirklichkeit bestimmt. Das trifft natürlich auch für den Umgang mit Geld zu. Das heißt, wenn du Geld haben willst, dann denke auch wie jemand, der Geld hat.

Apropos finanzielle Ziele: Hast du die für dich überhaupt schon definiert? Falls nicht, solltest du das unbedingt nachholen, denn nur wer eine klare Vorstellung davon hat, wo er hin will, kann daraus konkrete Handlungsschritte für die Gegenwart ableiten. Regel Nummer 3 lautet daher: Erstelle einen Plan zum Erreichen deiner finanziellen Ziele!

Das Hauptproblem vieler ärmerer Menschen ist, dass sie sich hinsichtlich ihrer Vorsorge auf den Staat verlassen und keine eigenen Visionen entwickeln. Die Mittelschicht arbeitet zwar mit gewissen finanziellen Zielen, formuliert sie aber häufig nur äußerst vage aus. Die meisten Menschen aus dieser Einkommensgruppe wollen im Wesentlichen ihren finanziellen Status quo absichern. Reiche dagegen planen nicht nur mit einem Mindestziel. Sie haben vielmehr eine konkrete Vorstellung von ihrem idealen, deutlich höheren Lebensstandard. Und sie berechnen ganz genau, was sie dafür brauchen.

Kommen wir noch einmal zurück zu der Frage, ob der Staat denn wirklich gar nichts unternimmt, um der drohenden Altersarmut entgegenzuwirken. Du hast mit Sicherheit schon von der Riester-Rente gehört. Sie ist eine von drei Förderrenten, die der Gesetzgeber geschaffen hat. Aber was bedeutet das genau?

Als sich die Bundesregierung um das Jahr 2000 herum eingestehen musste, dass die versprochene staatliche Rente keine ausreichende Versorgung im Alter mehr garantieren kann, wurden die sogenannten Förderrenten geschaffen. Das sind im Wesentlichen privat finanzierte Vorsorgemodelle, die durch staatliche Zulagen und steuerliche Vergünstigungen gefördert werden. Das dreistufige Modell aus Riester-Rente, Rürup-Rente und Direktversicherung führt zwar beileibe nicht zu einem luxuriösen Lebensabend, aber es hält die Rentner von Morgen zumindest über der Armutsgrenze.

Wir alle kennen sie, die Mär vom lebenslangen Buckeln für eine mickrige Rente. Oder das mulmige Gefühl bei der Aussicht auf den eigentlich wohlverdienten Lebensabend, der in Bedeutungslosigkeit zu münden droht, wenn man nach einem halben Jahrhundert der sozialen Eingebundenheit plötzlich aus dem Berufsleben ausscheidet. Dahinter steckt die Vorstellung einer harten Schwelle zwischen Erwerbstätigkeit und Rente. Einige sehen darin einen Segen, andere einen Fluch.

Regel Nummer 6 lautet: Arbeite dein Leben lang, wenn du deinen Lebensabend in Wohlstand genießen willst. Schäfer fand heraus, dass die meisten finanziell sorgenfreien und zufriedenen Menschen nie aufgehört haben, zu arbeiten. Sie ziehen keine Grenze zwischen ihrem früheren Leben und dem Alter, noch zwischen Freizeit und Arbeit. Sie machen das weiter, was sie gut und gerne getan haben, oder suchen sich andere, sinnvolle Tätigkeiten.

Die Kernaussage dieser Blinks ist:

Unser staatliches Rentensystem und der Generationenvertrag werden den Anforderungen des 21. Jahrhunderts nicht gerecht. Alle demografischen Fakten sprechen dafür, dass wir auf eine gigantische Altersarmut zusteuern. Noch hast du aber die Möglichkeit, selbstständig vorzusorgen, statt auf die Versprechen des Staates zu vertrauen. Überdenke deine Einstellung zum Geld und dem Sparen, überlege dir ganz genau, wie du dir deine finanzielle Zukunft vorstellst und leite klare Maßnahmen für die Gegenwart ab, die du mit verschmerzbaren monatlichen Beiträgen umsetzt.