Zusammenfassung von Rich Dad, Poor Dad

Wenn es um Geld geht, empfindet jeder – ob reich oder arm – zwei grundlegende Empfindungen: Habgier und Angst. Wenn wir Geld haben, konzentrieren wir uns oft auf all die Dinge, die wir uns dafür kaufen können. Wenn wir kein Geld haben, leben wir in ständiger Sorge, dass wir niemals genug davon haben werden. Menschen, die nicht richtig gelernt haben, mit Geld umzugehen, lassen sich von diesen zwei Gefühlen besonders stark bei ihrer Entscheidungsfindung lenken.

Wenn wir befördert werden und eine ordentliche Gehaltserhöhung erhalten, könnten wir einerseits das zusätzliche Geld in Aktien oder Bonds investieren, wodurch unser Geld sich im Verlauf der Zeit vielleicht vermehren würde. Die Alternative: Wir gönnen uns eine große Anschaffung, kaufen uns ein Auto oder ein Haus. Wenn wir keine Ahnung von finanziellen Angelegenheiten haben, dann nehmen unsere Ängste und unsere Habsucht von uns Besitz. Dementsprechend fällen wir eine irrationale Entscheidung und wählen in diesem Fall letztere Möglichkeit.

Die meisten Menschen glauben, dass Reichtum eine Frage von Talent und Können ist. Auf der Welt wimmelt es von talentierten Menschen, doch die meisten von ihnen sind arm. Was ihnen fehlt, ist finanzielle Intelligenz, also ein umfangreiches Verständnis für Dinge wie Buchhaltung, Investitionen und mehr.

Leider wachsen wir meist ohne diese Intelligenz auf. Unser Schulsystem ermöglicht uns zwar eine Ausbildung in vielen nützlichen Bereichen, aber finanzielle Intelligenz gehört nicht dazu. Als Kindern wird uns nichts über Dinge wie das Sparen und Investieren beigebracht. Deshalb haben wir auch als Erwachsene oft keine Ahnung von Dingen wie Zinseszins – wie an der Tatsache deutlich wird, dass heutzutage selbst gut gebildete Menschen ihre Kreditkarten bis zum Limit und darüber hinaus belasten.

Wir können die Reise zum persönlichen Wohlstand in jedem Lebensstadium in Angriff nehmen, doch je eher, umso besser – wenn wir mit 20 damit beginnen, dann ist die Wahrscheinlichkeit viel größer, dass wir reich werden, als wenn wir erst mit 30 anfangen.

Unabhängig vom Alter empfiehlt es sich, bei der Beurteilung der eigenen finanziellen Lage damit zu beginnen, sich Ziele zu setzen und sich dann so weiterzubilden, dass diese Ziele auch erreicht werden.

Immer wieder das Gleiche zu tun und dennoch auf ein anderes Ergebnis zu hoffen, ergibt objektiv betrachtet nicht besonders viel Sinn. Es bedarf grundlegender Veränderungen, wenn wir unsere aktuelle finanzielle Situation verbessern wollen: Wir müssen lernen, mit unserem Geld anders umzugehen.

Vor allem müssen wir dabei unsere Einstellung zum Risiko verändern. Alle finanziell erfolgreichen Menschen sind nur durch das Inkaufnehmen von Risiken zu ihrem Reichtum gekommen und sind so erfolgreich, weil sie solche Risiken nicht fürchten, sondern wissen, wie sie mit ihnen umgehen müssen.

Der Weg zum Reichtum ist lang und beschwerlich. Schnell erschöpft sich unsere Motivation, wenn wir auf ein Hindernis stoßen, wenn z.B. die Aktie, in die wir investiert haben, plötzlich in den Keller stürzt. Um unsere finanziellen Ziele erreichen zu können, müssen wir uns Mittel suchen, mithilfe derer wir im Angesicht von Rückschlägen unsere Motivation bewahren.

Eine Auflistung dessen, was wir wollen, und all der Dinge, die wir nicht wollen, ist eine effektive Methode zur Motivationssteigerung. Ein Beispiel könnte sein, dass jemand innerhalb von drei Jahren alle seine Schulden loswerden möchte – das will er – und die Vorstellung schrecklich findet, wie seine Eltern mit einer riesigen Hypothek und ständiger finanzieller Angst zu leben – das will er nicht.

Selbst eine hohe finanziellen Intelligenz schützt nicht vor den Fallen, die uns unser eigener Charakter in den Weg legt und die unser Geld zu verschlingen drohen.

Faulheit und Arroganz sind die zwei gefährlichsten Stolpersteine, die unterwegs auf uns lauern, weil sie uns auf weniger offensichtliche Weise im Weg stehen.

Es ist notwendig, den Unterschied zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten zu kennen, um die richtigen Investitionen tätigen zu können. Ein Vermögenswert ist ganz einfach etwas, das uns Geld bringt, während wir durch Verbindlichkeiten Geld verlieren.

Offensichtlich machen wir eher ein Vermögen, wenn wir unser Geld größtenteils in Vermögenswerte investieren. Vermögenswerte umfassen Geschäfte, Aktien, Bonds, Anlagefonds, Einkommen aus Immobilien, Schuldscheine, in Verbindung mit geistigem Eigentum stehende Schuldscheine und alles andere, das erstens Einkommen generiert, zweitens im Zeitverlauf an Wert gewinnt und drittens auch einfach wieder verkauft werden kann.

Die meisten Menschen halten irrtümlich ihren Beruf für die Quelle, aus der sie Reichtum schöpfen können. Wer aber reich werden will, muss zwischen Lebenssicherung und lukrativen Privatgeschäften unterscheiden.

Unser Beruf ist die Tätigkeit, der wir 40 Stunden in der Woche nachgehen, um unsere Rechnungen begleichen, unsere Lebensmittel bezahlen und für all unsere anderen Lebenshaltungskosten aufkommen zu können. Gewöhnlich ist unser Beruf an eine bestimme Bezeichnung gekoppelt: „Restaurantbesitzer“, „Verkäufer“ oder etwas Ähnliches.

Die Kernaussage dieses Buchs ist:

Weil unsere finanzielle Intelligenz in der Schule nicht gefördert wird, müssen wir sie uns selbstständig antrainieren. Mit einem hohen finanziellen IQ und unerschütterlichem Ehrgeiz können wir eines Tages reich und finanziell unabhängig werden. Es sind vor allem die Investitionen in unseren Kopf, die uns zum Erfolg verhelfen können, denn unser Gehirn ist unser wichtigster Vermögenswert in jeder finanziellen Situation.